🏦 TamamOS, Hedera 기반 금융 운영 플랫폼으로 결제·수탁·컴플라이언스 통합

Zain Group의 금융 기술 계열사 Tamam이 Hedera 기반 금융 인프라 플랫폼 TamamOS와 AI 기반 컴플라이언스 솔루션 Mirsad AI를 공개했습니다.

TamamOS는 은행 및 금융기관을 위해 설계된 Hedera 네이티브 금융 운영 플랫폼으로, 결제(Payments), 수탁(Custody), 토큰화(Tokenization), 컴플라이언스(Compliance)를 하나의 통합 운영체계 안에서 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.

특히 Mirsad AI는 자금세탁방지(AML) 프로세스를 자동화하고 금융 거래를 실시간 모니터링하는 AI 기반 컴플라이언스 엔진으로, 금융기관이 규제 준수를 유지하면서도 보다 효율적으로 디지털 금융 인프라를 운영할 수 있도록 지원합니다.

⚠️ 기존 금융 시스템의 한계

Tamam은 현재 많은 금융기관들이 여전히 중개은행 네트워크, 수작업 기반 컴플라이언스 절차, 분리된 결제·수탁·보고 시스템에 의존하고 있다고 설명하며, 이로 인해:

• 국가 간 송금 지연

• 높은 거래 비용

• 제한적인 거래 투명성

• AML 오탐(False Positive) 증가

• 운영 효율성 저하

등의 문제가 발생하고 있으며, 스테이블코인 발행 역시 외부 사업자 의존도가 높아 통화 주권과 데이터 통제 측면의 우려가 존재한다고 지적했습니다.

⚙️ Hedera 기반 통합 금융 운영체계

TamamOS는 결제, 수탁, 컴플라이언스, 토큰화를 하나의 플랫폼으로 통합해 운영할 수 있도록 설계되었습니다.

플랫폼은:

• 자체 스테이블코인 발행

• USD 기반 스테이블코인 지원

• 기관급 MPC 수탁

• 프로그래머블 결제 인프라

• 실물자산(RWA) 토큰화

기능을 제공하며, Hedera Token Service (HTS)와 Hedera Consensus Service (HCS)를 활용해 토큰 발행과 감사 기록 (Audit Trail)을 관리합니다.

또한 향후 Hashgraph의 프라이빗 퍼미션드 네트워크인 HashSphere에서도 운영될 예정이라고 밝혔습니다.

🤖 Mirsad AI 기반 AML 자동화

Mirsad AI는 TamamOS의 핵심 컴플라이언스 엔진 역할을 수행합니다. 기존 AML 시스템은 전체 경고의 95% 이상이 오탐(False Positive)으로 발생하는 경우가 많아 금융기관이 대규모 인력을 투입해 검토해야 하는 문제가 존재합니다.

Mirsad는:

• 실시간 거래 모니터링

• 의심 거래 탐지

• 규제 보고서 자동 생성

• 설명 가능한 의사결정(Explainable Decisioning)

• 감사 가능한 기록 생성

을 지원하며, 법정화폐와 블록체인 거래를 동시에 모니터링할 수 있도록 설계되었으며, 이를 통해 규제 준수 정확도를 높이고 운영 비용을 절감할 수 있다고 설명했습니다.

🌍 중동 금융시장 중심 확산

Tamam은 현재 GCC (걸프협력회의) 및 MENA (중동·북아프리카) 지역에서 사업을 확대하고 있으며,

• 2개 중앙은행

• 6개 상업은행

과 협력 프로젝트를 진행하고 있다고 밝혔습니다.

회사는 이러한 초기 도입 사례를 기반으로 글로벌 시장으로 확장을 추진하고 있으며, 국가별 규제 환경에 맞춰 금융기관이 단계적으로 디지털 금융 인프라를 도입할 수 있도록 지원할 계획이라고 설명했습니다.

🔒 왜 Hedera를 선택했나

Tamam은 Hedera가 규제를 받는 금융기관이 요구하는 핵심 조건을 충족한다고 설명했으며, 주요 이유로:

• 빠른 거래 확정(Finality)

• 예측 가능한 저비용 수수료

• 글로벌 기업 중심 거버넌스

• Hedera Token Service(HTS)

• Hedera Consensus Service(HCS)

등을 꼽았습니다.

특히 Hedera Council 기반 거버넌스 모델은 중앙은행과 규제기관이 요구하는 투명성과 책임성을 제공하는 요소로 평가했습니다.

🧠 핵심 의미

TamamOS는 단순한 결제 플랫폼이 아니라 결제, 수탁, 토큰화, 컴플라이언스 기능을 하나의 운영체계 안에서 통합하려는 금융 인프라 프로젝트입니다.

특히 Mirsad AI를 통해 AML 및 규제 준수 업무를 자동화하고, Hedera 기반 감사 가능한 기록 체계를 결합함으로써 금융기관이 보다 효율적이고 투명하게 디지털 금융 서비스를 운영할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 하고 있습니다.

Tamam은 이를 통해 규제 준수와 운영 효율성을 동시에 확보할 수 있는 차세대 금융 운영 플랫폼 구축을 추진하고 있다고 밝혔습니다.

🏢 Tamam 소개

Tamam은 사우디아라비아 기반의 핀테크 기업으로 2019년 설립되었으며, Zain Group의 금융 기술 계열사로 출범했습니다. 2021년에는 사우디 중앙은행(SAMA)으로부터 소비자 디지털 소액금융(Microfinance) 서비스를 제공할 수 있는 라이선스를 획득하며 주목받았으며, 사우디 최초의 완전 디지털 마이크로파이낸스 플랫폼 중 하나로 평가받고 있습니다. 현재는 디지털 금융, 규제기술(RegTech), 디지털 자산 및 금융 인프라 분야로 사업을 확대하고 있으며, 중동 및 북아프리카(MENA) 지역을 중심으로 차세대 금융 시스템 구축을 추진하고 있습니다. 최근에는 Hedera 기반 TamamOS와 AI 컴플라이언스 솔루션 Mirsad를 통해 은행 및 금융기관을 위한 디지털 금융 인프라 시장 진출을 본격화하고 있습니다.