💳 BIS가 주목한 긱 이코노미와 디지털 결제, 헤데라가 보여주는 실제 활용 사례

 

국제결제은행(BIS)이 2026년 11월 12일 발표한 BIS Paper No. 177 「The gig economy and digital payments」는 빠르게 성장하는 긱 이코노미(Gig Economy)가 결제 시스템에 어떤 변화를 요구하고 있는지 분석했습니다. 보고서가 강조하는 핵심은 저비용·포용적·신속하고 상호운용 가능한 결제 인프라입니다.

긱 이코노미는 차량 호출, 음식 배달, 프리랜서, 전문 서비스 등 디지털 플랫폼을 통해 노동자와 고객을 연결하는 경제 활동을 의미합니다. 이 시장이 성장할수록 노동자는 불규칙하게 발생하는 수입을 빠르게 받아야 하고, 플랫폼은 대규모 거래를 안정적이고 효율적으로 처리할 수 있는 결제 인프라를 필요로 합니다.

 

⚡ BIS가 주목한 ‘빠른 결제 시스템’

BIS는 이러한 환경에서 Fast Payment Systems(FPS)의 역할이 중요해질 수 있다고 설명합니다.

FPS는 일반적으로 24시간 연중무휴에 가까운 실시간 결제를 가능하게 하며, 기존 결제 방식보다 거래 비용과 정산 시간을 줄이고 노동자의 현금흐름 관리에도 도움을 줄 수 있습니다.

특히 중요한 부분은 상호운용성(Interoperability)입니다.

각국의 결제 시스템이나 서로 다른 결제 제공업체가 연결된다면, 한 국가의 노동자가 다른 국가의 고객으로부터 대금을 받는 과정도 더 빠르고 저렴해질 수 있습니다.

BIS는 국경 간 결제에서 여전히 높은 수수료, 긴 정산 시간, 여러 중개기관, 환전 비용 등의 문제가 존재한다고 지적합니다. 따라서 서로 다른 국가의 FPS를 연결하는 방식이 국경 간 긱 이코노미 결제를 개선할 수 있는 중요한 방법으로 제시됩니다.

 

🌎 스테이블코인도 대안 중 하나지만

BIS는 스테이블코인과 암호화폐 역시 긱 노동자의 새로운 결제 수단으로 등장하고 있다고 설명합니다.

특히 국경을 넘어 일하는 노동자에게 스테이블코인은 기존 금융 시스템을 거치지 않고 디지털 방식으로 가치를 이전할 수 있다는 장점이 있습니다.

하지만 BIS가 스테이블코인을 최종적인 해결책으로 제시하는 것은 아닙니다.

거래의 되돌릴 수 없음, 자산 준비금 문제, 소비자 보호, 규제 문제와 함께 이른바 ‘스텔스 달러라이제이션(stealth dollarisation)’ 가능성 등도 위험 요인으로 언급됩니다.

결국 BIS의 핵심 메시지는 특정 기술 하나를 선택하자는 것이 아니라, 더 빠르고 저렴하며 안전하고 상호운용 가능한 결제 인프라를 구축해야 한다는 데 있습니다.

 

🌐 그렇다면 헤데라는 어떤 모습을 보여주고 있을까?

이러한 BIS의 방향성과 연결해서 보면 Hedera 생태계에서는 이미 몇 가지 실제 사례를 확인할 수 있습니다.

• 🤖 ROSEN — 마이크로태스크와 USDC

ROSEN은 AI 기반 소셜 앱으로, 150개 이상의 국가에서 사용되며 사용자들이 설문조사, 제품 피드백, 콘텐츠 관련 작업과 같은 소규모 온라인 작업을 수행하고 USDC로 보상을 받을 수 있도록 합니다.

작업이 완료되면 USDC를 통해 빠르게 보상을 받을 수 있어, 국경을 넘어 발생하는 소액 노동의 새로운 지급 방식으로 활용되고 있습니다.

이는 긱 이코노미에서 중요한 ‘작은 금액을 빠르게 지급하는 것’이라는 문제와 직접 연결됩니다.

 

• 💸 Dropp — 초소액 결제

Dropp은 전통적인 결제 시스템에서 처리하기 어려웠던 초소액 거래를 대상으로 하는 결제 플랫폼입니다.

Hedera를 기반으로 구축된 Dropp은 실시간에 가까운 정산과 낮은 비용을 활용해 콘텐츠, 서비스 등에 대한 소액의 Pay-per-use 결제를 가능하게 합니다. 현재 Hedera는 Dropp을 대표적인 마이크로페이먼트 사례로 소개하고 있습니다.

즉, 기존 카드 결제에서는 수수료 때문에 경제성이 떨어질 수 있는 몇 센트 단위의 거래까지 결제 대상으로 만들 수 있는 구조입니다.

 

• 🏦 Shinhan Bank — 국경 간 실시간 결제

신한은행은 Hedera에서 SCB TechX 등과 함께 스테이블코인 기반 해외송금 PoC를 진행했습니다.

이 실험에서는 한국 원화(KRW), 태국 바트(THB), 대만 달러(NTD)를 토큰화된 형태로 활용해 실시간 정산과 환율 연동을 구현했습니다. Hedera에서 거래가 약 3~5초 내 확인되는 구조를 테스트하면서 기존 해외송금 시스템과 비교해 정산 속도를 크게 단축할 가능성을 보여줬습니다.

이는 BIS가 강조하는 국경 간 결제와 다중 통화 상호운용성이라는 문제와 직접 맞닿아 있는 사례입니다.

 

🔗 긱 이코노미와 결제 인프라는 함께 성장한다

BIS 보고서의 중요한 시사점은 긱 이코노미와 디지털 결제가 서로 영향을 주고받는다는 것입니다.

“더 빠르고 저렴한 결제 → 노동자의 현금흐름 개선 → 더 많은 경제활동 참여 → 디지털 경제 확대”

이러한 선순환을 만들기 위해서는 단순히 결제 속도만 높이는 것이 아니라 비용, 접근성, 보안, 투명성, 사기 방지, 금융 교육, 상호운용성까지 함께 개선해야 합니다.

또한 디지털 결제 기록이 축적되면 긱 노동자가 향후 신용, 저축, 보험, 재무관리와 같은 금융 서비스에 접근하는 데 활용될 가능성도 있습니다.

결국 BIS가 제시하는 방향은 특정 블록체인이나 스테이블코인을 선택하라는 것이 아닙니다. 누구나 저렴하게 이용할 수 있고, 빠르며, 안전하고, 서로 연결될 수 있는 결제 레일을 구축하는 것이 핵심입니다.

 

🚀 헤데라가 보여주는 결제 인프라의 방향

Hedera는 현재 결제 분야에서 낮고 예측 가능한 수수료, 빠른 최종성, 높은 처리량, 스테이블코인 및 토큰화 기능을 기반으로 다양한 결제 사례를 구축하고 있습니다.

Hedera 측은 네트워크의 결제가 약 2.9초 내 최종성에 도달하고, 10,000 TPS 이상의 처리량과 USD 기준의 예측 가능한 수수료 구조를 제공한다고 설명합니다.

ROSEN의 마이크로태스크 보상, Dropp의 초소액 결제, 신한은행의 다중 통화 해외송금 실험은 각각 다른 분야의 사례이지만 공통점은 분명합니다.

작은 금액도 빠르게 처리하고, 국경을 넘어 가치를 이동시키며, 기존 금융 시스템의 비용과 시간이라는 마찰을 줄이는 것.

BIS가 제시한 미래의 디지털 결제 인프라가 어떤 모습이어야 하는지에 대해, Hedera 생태계의 실제 사례들이 하나의 구체적인 실험장이 되고 있는 셈입니다.

 

🔗 https://www.bis.org/publications/paper-177-gig-economy-and-digital-payments.pdf

🔗 https://hedera.com/use-cases/payments/

 

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